|
|
به طورخلاصه گزارشات اعتباری شامل اطلاعات هویتی، اعتباری، سوابق استعلام ها، اطلاعات هویتی و نقطه نظر مشتریان بوده و یکی از مهمترین کاربرد آن ارزیابی کلی مشتریان جهت تصمیم گیری در ارائه تسهیلات می باشد.
•
ارائه اطلاعات کامل هویتی
اطلاعات هویتی مشتری از مهمترین بخش های گزارش بوده لذا کنترل های خاص و ویژه ای جهت ورود این مجموعه اطلاعات و همچنین در زمان پردازش اطلاعات ( مانند استعلام ها ی بعدی) توسط سیستم انجام خواهد گرفت. همچنین علاوه بر مدرک شناسایی اصلی، دریافت مدرک شناسایی دوم نیز جهت افزایش امنیت سیستم و کاربرد در شرایط خاص در سیستم لحاظ شده است.
•ارائه جزئیات اطلاعات اعتباری
این مجموعه شامل اطلاعات کامل از نوع تسهیلات، نام بانک یا مؤسسه، وضعیت حساب، میزان تسهیلات و ... می باشد. همچنین در صورتی که مشتری بیش از یک تسهیلات در سوابق اطلاعات خود داشته باشد دیگر اطلاعات اعتباری و تسهیلات دریافتی وی نیز به طور کامل لیست خواهد شد.
• سوابق استعلامی
سوابق استعلامی مشتری به همراه جزئیات کامل تسهیلات درخواستی از دیگر اطلاعات مفید جهت ارزیابی مشتری می باشد. این سوابق با ارائه تاریخ دقیق، نوع مؤسسه و یا بانک (نام دقیق اعلام نمی شود) ارائه دهنده تسهیلات و دلیل استعلام در این گزارش ذکر شده است. نکته قابل توجه ارائه آدرس و اطلاعات هویتی متقاضی در هر استعلام بوده که می تواند به خودی خود موارد مشکوک و اطلاعات متناقض مشتری را افشاء کند.
در این بخش جدول خلاصه ای از سوابق استعلام های ثبت شده مشتری ارائه می شود که در بازه زمانی سه ماه اخیر، شش ماه اخیر و دوازده اخیر مشخص شده است.
• سوابق جزئیات پرداخت و وضعیت
علاوه بر اطلاعات اعتباری مشتری و جزئیات تسهیلات وی در هر مؤسسه مالی یا بانک، سوابق پرداخت های وی به همراه وضعیت معوقات و میزان تأخیرات در پرداخت ها به صورت کامل لیست می شود.
در این بخش همچنین جدول خلاصه ای از وضعیت پرداخت های مشتری وجود دارد که با یک نگاه می توان وضعیت پرداخت های مشتری را در یک سال گذشته مشاهده کرد. همچنین بدترین وضعیت پرداخت نیز ذکر می شود.
|
|
|
|
کنترل های امنیتی که جهت حفظ و نگهداری اطلاعات انجام می گردد عبارتند از :
• کنترل ورود به سیستم (گروه کاربر، نام کاربری و رمز عبور)
• کنترل هویتی، کنترل دسترسی به اطلاعات/ خدمات با منطق
• استفاده از محیط های امن SFTP,VPN در زمان تبادل اطلاعات
•
در دسترس بودن و پایداری سیستم و اطمینا از ارائه خدمات مداوم
• استفاده از استانداردهای بین المللی امنیتی که شاملISO17799,ISO27001
• رمزگذاری اطلاعات Encryption
|
|
|
|
|
گزارش اعتباری گزارشی است شامل مجموعه اطلاعات هویتی، اعتباری، استعلامی و سوابق قضائی (در صورت وجود) که در دو قالب خلاصه و تفصیلی ارائه می گردد و به منظور ارزیابی کلی مشتریان جهت تصمیم گیری در خصوص ارائه تسهیلات کاربرد دارد.
ساختار گزارش اعتباری با توجه به نوع گزارش و ماهیت مشتری (حقیقی / حقوقی) متفاوت می باشد.
|
|
|
|
شركت هاي سنجش اعتبار، اطلاعات اعتباري افراد و شركت ها را از طريق اعطاكنندگان اعتبار و سایر منابع موجود جمع آوري نموده و سپس بر مبنای اطلاعات جمع آوری شده در قالب امتياز اعتباري که منجر به شناسایی مشتریان خوش حساب و بد حساب می گردد ارائه می نمایند.
روشهای مختلفی به منظور تعیین رتبه اعتباری وجود دارد که می توان به دو روش رتبه بندی عمومی (Bespoke) و رتبه بندی اختصاصی (Generic) اشاره کرد.
|
|
|
|
|
شركت هاي سنجش اعتبار، اطلاعات اعتباري افراد و شركت ها را از طريق اعطاكنندگان اعتبار و سایر منابع موجود جمع آوري نموده و سپس بر مبنای اطلاعات جمع آوری شده در قالب گزارش اعتباری یا امتياز اعتباري جهت تصمیم گیری بانکها در خصوص اعطای تسهیلات ارائه می نمایند.
|
|
|
|
|
لازمه اعتبار سنجي در نظام بانکي، فراهم کردن اطلاعات جامع و کامل مشتریان بانک براي توليد حجم انبوه گزارش هاي اعتباري و اعتبارسنجي است و اين اطلاعات زماني قابل دستيابي هستند که يک بانک جامع اطلاعات از مشتريان بانکي (پايگاه داده اعتبارسنجي) در کشور موجود باشد.
نظام جامع سنجش اعتبار با ايجاد بانك جامع اطلاعات مشتريان بانكي (حفظ اطلاعات مشتریان به شکل متمرکز) و راه اندازي موسسه/شرکت (های) اعتبار سنجي مشتريان، يك اقدام عملي براي ايجاد شفافيت اطلاعات بانك ها می باشد به گونه ای که بانك جامع اطلاعات مشتريان بانكي، كمك موثري در ارزيابي مشتريان بانك ها ارائه مي دهد تا منابع و سرمايه ها به هدر نرود.
|
|
|
|
|
مبناي سنجش اعتبار، اطلاعات واقعي بروز رساني شده و تاريخچه رفتار اعتباري فرد يا شركت ميباشد كه بصورت علمي محاسبه گرديده و يك نمره قابل مقايسه ارئه مي گردد. لذا تصميم گيري بر اين مبنا در مقايسه با روشهاي سليقه اي و گزارشات متني به مراتب قابل اطمينان تر و منصفانه تر خواهد بود.
|
|
|
|
خير، سنجش اعتبار بخشي از گزارش اعتباري نمي باشد. سنجش اعتبار پروسه اي جداگانه جهت ارزيابي گزارش اعتباري بصورت يك عدد(نمره) ما بين 1 و 1000 ميباشد. هر تسهيلات دهنده بصورت جداگانه و بر اساس نيازهاي كسب و كار خود ارزيابي نمره محاسبه شده جهت سنجش اعتبار را خواهد داشت.
درخواست كننده ميتواند در قالب يك درخواست از نظام جامع سنجش اعتبار (Credit Bureau) هر دو گزارش اعتباري و نمره سنجش اعتبار را در اختيار داشته باشد.
|
|
|