loader
  • اعتبارسنجی اعتبار سنجی سامان
    شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان
    هوشمندانه تصمیم بگیرید

درباره ما

 تاریخچه

شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان به عنوان یکی از شرکتهای گروه مالی سامان فعالیت خود را در سال 1386 با هدف   ادامه ...

 شرکت اکسپرین

همکار بین‌المللی شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، شرکت اکسپرین یکی از شرکت‌های پیشتاز در ارائه خدمات   ادامه ...

 ماموریت سازمان

ماموریت ما مشاوره به کسب‌و کارهای بزرگی است که محصولات و خدمات خود را به صورت اعتباری و با دریافت چک به متقاضیان.   ادامه ...

 چشم انداز سازمان

شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان قصد دارد به عنوان مرجعی جامع در کشور جمهوری اسلامی ایران در حوزه اعتبار سنجی   ادامه ...

 بازار هدف

هدف ما در شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، کمک به کسب و کارهایی است که فروش اعتباری دارند، تا   ادامه ...

 مدیران

مدیران شرکت   ادامه ...

معرفی اعتبارسنجی

معرفی اعتبارسنجی

اعتبارسنجی یا Credit scoring روش ارزیابی ریسک است. در این روش به هر یک از مشخصه‌های اعتبار و اعتبارگیرنده امتیازی اختصاص می‌یابد که نشان‌دهنده سطح ریسک اعتبارگیرنده است. به این ترتیب امتیاز اعتباری متقاضی (حقیقی یا حقوقی) بیانگر میزان ریسک اعطای تسهیلات به او است. در فعالیت‌های مالی، متداول است که سود بیشتر همراه با ریسک بیشتر باشد. در چنین شرایطی پرتفوی اعتباری با نگاهی همزمان به دو مؤلفه سود و ریسک چیده می‌شود که علاوه بر پذیرش ریسک معقول، فرآیند اعطای تسهیلات با سودآوری مناسب همراه باشد. طراحی چنین پرتفویی مستلزم ایجاد موازنه میان توان ریسک‌پذیری و سود انتظاری است. در این شرایط بکارگیری سیستم اعتبارسنجی برای ایجاد توازن بین ریسک و سود، ضروری است و عدم وجود آن بی شک به وجود و شکل‍گیری یک پرتفوی اعتباری کارآمد و بهینه که تامین‌کننده منافع مالی موسسات باشد، لطمه وارد خواهد نمود. هر اندازه کیفیت داده‌های مشتریان موسسات ارائه‌دهنده تسهیلات افزایش یابد، یا به عبارت دیگر اطلاعات صحیح و کافی از مشتریانشان داشته باشند، بیشتر می‌توان امیدوار بود که مدل اعتبارسنجی در بستر یکپارچه‌ای از اطلاعات قادر به اعتبارسنجی مشتریان باشد و بتواند موسسات مالی و اعتباری را در فرآیند تصمیم‌گیری در حوزه ارائه تسهیلات یاری نماید. بدون بکارگیری اعتبارسنجی، تصمیم‌ها بر مبنای قضاوت‌های شخصی گرفته می‌شود، یعنی به عنوان نمونه، رئیس بانک بر مبنای ارزیابی شخصی خود از اعتبار متقاضی، در مورد اعطا یا عدم اعطای تسهیلات به او تصمیم می‌گیرد یا اینکه تصمیم‌گیری بر اساس مستنداتی انجام می‌شود که اثرگذاری هر کدام از مولفه‌های آن‌ها بر احتمال معوق شدن تسهیلات مشخص نیست. دانش اعتبارسنجی با پیشینه 50 ساله در صنعت بانکداری به این سوال پاسخ می دهد که: احتمال عدم بازپرداخت تسهیلات توسط متقاضی بر اساس داده‌های موجود چقدر است.

محصولات

محصولات اعتبارسنجی

 اعتبارسنجی مشتریان حقوقی

اعتبارسنجی حقوقی ناظر به اعتبارسنجی شرکت‌هاست که دارای هویت حقوقی هستند. در این حالت، متغیرهای مرتبط با نوع شرکت و کسب و کار آن، دارایی‌های ثابت و جاری، نسبت‌های مالی و سوابق مالی شرکت در محاسبات اعتبارسنجی در نظر گرفته می‌‍شود. بعلاوه، به دلیل نقش موثر سوابق اعتباری هیات مدیره در عمل به تعهدات، این سوابق نیز در محاسبات اعتبارسنجی حقوقی وارد می‌شوند.

 اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه‌ای

مشتری حقیقی حرفه‌ای فردی است که صاحب کسب و کار بوده و جهت توسعه کسب و کار خود متقاضی دریافت تسهیلات است. در اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه‌ای علاوه بر شاخص‌های فردی، متغیرهای مرتبط با کسب و کار و نسبت‌های مالی او در محاسبات وارد می‌شوند.

 گزارش اعتباری بین المللی شرکت ها (IBR)

گزارش IBR، گزارش ارزشمندی است که مواردی از جمله تاریخچه، حوزه فعالیت، اعضای هیات مدیره، تامین‌کنندگان و مشتریان، دارایی‌ها، ترازنامه، سود و زیان شرکت مورد جستجو را در بیش از 190 کشور در بر می‌گیرد. طبیعی است که گستردگی محتویات گزارش IBR وابسته به میزان دسترسی به داده‌ها در آن کشور است. در نتیجه مدت زمان مورد‌نیاز جهت تهیه گزارش برای هر کشور متفاوت خواهد بود، اما به طور میانگین دوازده روز کاری از ثبت درخواست، زمان لازم است تا داده‌ها تجمیع شده و گزارش نهایی به زبان انگلیسی در اختیار قرار گیرد.

 اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی

در اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی، اطلاعات فردی در فرآیند اعتبارسنجی استفاده می‌شود. کسب و کارهایی که به صورت اعتباری و به وسیله چک محصولات و خدمات خود را می فروشند، جهت اعتبارسنجی صاحبان چک از این روش استفاده می‌کنند. همچنین در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری از این روش جهت اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات خرد جهت خرید اقلام مصرفی بهره برده می‌شود

 شناخت مشتری (KYC)

سرویس شناخت مشتری، قابلیت آنلاین و دریافت پاسخ درلحظه را دارد که با دریافت نوشتار انگلیسی نام و نام خانوادگی فرد مورد جستجو، اطلاعات جرائم مرتبط با آن شخص را شامل جرائم حقوقی و تحریم‌ها (تخلفات مالی و پول‌شویی نیز در این دسته قرار می‌گیرد)، جرائم سیاسی، اخبار وسیع جرائم منتشر شده در رسانه‌ها، ارائه می‌دهد.

 بررسی صحت گذرنامه افراد از طریق تصویر صفحه اول آن

سرویس بررسی صحت گذرنامه، با ارسال فایل تصویر صفحه اول گذرنامه با کیفیت مطلوب و شرایط مشخص، قادر است صحت گذرنامه را تایید نماید. آیتم‌هایی از گذرنامه که در این سرویس بررسی می‌شود برای هر کشور متفاوت است.

وصول مطالبات

وصول مطالبات

سیستم جامع وصول مطالبات جهت استفاده بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری به منظور ساماندهی، پیگیری و وصول مطالبات معوق تولید و طراحی شده است. این سامانه که در قالب یک بانک اطلاعاتی جامع طراحی و تولید شده است بستری هوشمند جهت اطلاع‌رسانی دقیق و به موقع از وضعیت پرونده‌های تسهیلاتی یک بانک است که می‌توان با اطلاع داشتن از آنها اقدامات لازم و به موقعی را جهت اخذ مطالبات مربوط به هر پرونده انجام داد. همچنین هدف از تولید این سامانه استخراج اطلاعات شفاف و متمرکز از داده‌های بانک‌ها به کاربران، مدیران و مدیران سطح بالا می‌باشد.این سامانه کلیه عملیات پیگیری و فرایندهای حقوقی را تا وصول مطالبات بانک شامل می‌گردد. به دنبال انعقاد قرارداد وصول مطالبات و پس از اخذ پرونده، کارشناسان حقوقی پیگیری لازم و مستمر خود را جهت انجام موضوع قرارداد معمول داشته و در راستای اجراء وصول مطالبات معوق، پرونده‌های دریافتی را از جنبه‌های بانکی، ثبتی و حقوقی مورد بررسی قرار داده و حسب مورد اقدامات لازم به عمل خواهد آمد.

شیوه های وصول مطالبات

 پیگیری از طریق مذاکره

این روش یکی از ساده‌ترین و کوتاه‌ترین راهکارها برای وصول مطالبات و معوقات در نظر گرفته شده‌است و به صورت تلفنی یا حضوری توسط کارشناسان حقوقی وصول مطالبات از طریق مذاکره با مدیونین یا ضامنین یا وکلا انجام می‌گیرد.

 ارسال اخطاریه و اظهارنامه

ارسال اخطاریه به صورت کتبی و ارسال اظهارنامه قانونی از طریق مراجع قضائی به مدیونین و ضامنین آن‌ها توسط شرکت، از اولین اقدامات و جزء مراحل پیگیری وصول مطالبات و معوقات می‌باشد.

 تقاضا نامه صدور اجرائیه

تذکر به مدیونین مبنی بر وصول مطالبات از طریق تقاضانامه صدور اجرائیه توسط بانک تنظیم می‌گردد، که در صورت صدور، بدهکار ملزم به پرداخت هزینه‌ها می‌گردد.

 شروع عملیات اجرایی

در صورت عدم حصول نتیجه از طریق شیوه‌های فوق، نسبت به سند رهنی که به عنوان وثیقه در رهن بانک است اجرائیه صادر می‌گردد.

 انتقال سند مورد وثیقه

صدور اجرائیه، ارزیابی، انجام مزایده و انتقال سند مورد وثیقه جهت تسویه مطالبات بانکی انجام می‌شود.

 اقدام قضائی حقوقی

اگر از اقدامات فوق در جهت وصول مطالبات بانک نتیجه‌ای حاصل نشد، وصول مطالبات از طریق مراجع قضائی دنبال خواهد شد.

مشتریان

گـروه شرکـت های مالـی سامـان

گروه مالی سامان، نه شرکت را دربرمی‌گیرد که بانک سامان طی سال‌های ۱۳۸۲ تا کنون، به راه‌اندازی یا خرید بخش عمده‌ای‌ از سهام آن‌ها اقدام کرده است. در حال حاضر، این شرکت‌ها به‌طور اختصاصی برای تأمین خدمات مورد نیاز بانک، مشتریان و نیز بازار هدف گسترده‌تر، به صورت مستقل اداره می‌شوند.

بانک سامان
شرکت صرافی سامان
شرکت پردازشگران سامان
شرکت بیمه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ سامان
شرکت پرداخت الکترونیک سامان کیش
شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان
شرکت خدماتی آفتاب تجارت سامان
شرکت تأمین سرمایه کاردان
شرکت ارتباطات ماهواره‌ای سامان
شرکت کارگزاری بانک سامان

تماس با ما


آدرس


تهران - میدان ونک
خیابان ملاصدرا، ابتدای شیرازی جنوبی
خیابان بهار دوم پلاک 7
1435864763



پست الکترونیک : info@icbs.ir
تلفن :   41726000-021
فکس : 41726001-021